Europese witwaswet belemmert collectieve transactiemonitoring Nederlandse banken

Europa wil werk maken van het bestrijden van het witwassen van zwart geld en terrorisme-financiering. Geens heeft deze Europese richtlijnen nu vertaald naar concrete richtlijnen voor België. Dat voorstel doet Minister van Justitie Koen Geens in een nieuw wetsontwerp. Middels dit wetsontwerp wil hij de strijd tegen zwart geld en witwassen verder uitbouwen. De meeste kantoren hebben de SIRA nog niet geïntegreerd, zoals blijkt uit de grafiek.

Verwijder geïsoleerde gegevensbronnen, voorkom redundantie en bespaar geld

Deze financial intelligence naar aanleiding van de verschillende ‘leaks’ zoals nu de Pandora-Papers of andere ‘bad press’ is van belang voor opsporend Nederland. Het is niet altijd even eenvoudig om naar aanleiding van de ‘leaks’ opsporingsonderzoeken5 te starten. Dat komt onder andere omdat wanneer er een journalistiek artikel wordt gepubliceerd niet (of slechts deels) de achterliggende data wordt verstrekt. Soms verkrijgt de overheid die achterliggende data pas (veel) later.

Wwft proof

Zolang er crimineel geld verdiend wordt, is er behoefte aan het witwassen. De methodes veranderen met de jaren om zich aan te passen aan de regelgeving en controle hierop. Maar vaak gaat dit toch ook gepaard met corruptie en omkoping, als we de series en films mogen geloven.

Hoe geef je een goed antwoord aan de toezichthouder?

Wij maken ons elke dag hard om een eerlijke en veilige spelomgeving te creëren waarin alle gasten en collega’s goed beschermd zijn. De specifieke indicatoren die op uw sector van toepassing zijn vindt u hieronder. De codes die hier bij de indicatoren genoemd staan, zoals Subjectief01, zijn de codes die u dient te gebruiken bij het melden van de ongebruikelijke transacties. De algemene leidraad van de ministeries van Financiën en van Justitie en Veiligheiden de leidraad van de Kansspelautoriteit u handvatten om de wet na te leven. De Kansspelautoriteit is uw toezichthouder en controleert of u zich aan uw verplichtingen uit de Wwft houdt.

Sterker nog, DNB was enthousiast betrokken bij de opzet van het bedrijf. ‘DNB is geen partner in dit project, maar steunt het wel en draagt waar mogelijk bij in de vorm van het delen van kennis,’ schreef ze in 2022 in een rapport. Niettemin stemde De Nederlandsche Bank, die toezicht houdt op de uitvoering van de anti-witwaswet, in met de oprichting van TMNL. Witteboordencriminaliteit wordt veronachtzaamd, terwijl daar absurd veel geld in omgaat.

Bescherm uzelf door alleen te spelen bij aanbieders met een geldige Duitse licentie. Als u toch betrokken raakt bij een strafrechtelijk onderzoek, is professionele juridische ondersteuning essentieel. Casino’s zoals Fat Pirate Casino laten zien dat gokken leuk én veilig kan zijn. Hun focus op eerlijkheid en spelersbescherming dient als een uitstekend voorbeeld. Blockchain zorgt voor transparantie door transacties en spelresultaten onveranderlijk te maken, wat eerlijkheid bevordert. Sommige casino’s gebruiken vage of misleidende voorwaarden om uitbetalingen te weigeren.

Criterium drie beantwoordt de vraag of de tegenpartij geïncorporeerd is door (offshore) bedrijven die op grond van open bronnen onderzoek zijn gelieerd aan de Laundromats. Aan het eind van iedere afzonderlijke meldtekst worden de vier criteria met vermelding van een ‘ja’ of ‘nee’ weergegeven. En je wilt het doen voorkomen alsof je dit legaal verdiend hebt. De term money laundering komt van Al Capone, hij deed het voorkomen alsof hij zijn dirty money had verdiend met een keten van wasserettes.

• 3 Nieuwe publicaties zijn niet de enige reden om jaren later alsnog te melden.
• Een van de meest beruchte schandalen vond plaats in een fysiek casino tijdens een high-stakes baccaratspel.
• Op deze manier krijgt de overheid inzicht in financiële transacties van gokkers.
• Samengevat toont de enquête aan dat steeds meer accountantskantoren transactiemonitoring serieus nemen, maar er nog veel te winnen is, vooral bij SIRA-implementatie en het structureel analyseren van risico’s.
• Onze sectorspecialist bezoekt meldingsplichtigeinstellingen en wijst hen op het belang van peer grouping.
• De kans wordt zo groter dat je ook bij jouw nieuwe bank wordt buitengesloten en nergens nog een bankrekening kan krijgen.

Ze moeten voorkomen dat criminelen misbruik maken van het financiële stelsel. Dat is niet eenvoudig te beoordelen omdat het ontbreekt aan heldere cijfers. Wel is duidelijk dat de banken, op basis van alerts van TMNL, in ruim drie jaar tijd tweehonderd ongebruikelijke transacties bij de Financial Intelligence Unit hebben gemeld. Maar het bedrijf zegt niet te weten hoeveel van die transacties door de FIU zijn beoordeeld als verdacht. Dat is meestal heel moeilijk te bewijzen, waardoor de verdedigingskansen goed zijn.

Zo kan een overschrijving van een paar duizend euro tussen familieleden als normaal worden beschouwd, terwijl een dergelijke transactie tussen onbekenden wellicht verdacht is. Dit artikel maakt onderdeel uit van een reeks artikelen en downloads, waarmee jij je klaarstoomt op een bezoek van de toezichthouder. De content is gebaseerd op de veelgestelde vragen van een toezichthouder tijdens een controle. Wil je gegarandeerd 100% Wwft proof ondernemen en klaar zijn voor een bezoek van de toezichthouder? Toezichthouders willen vooral zien dat je een bewuste afweging maakt. Heb je in vier jaar tijd duizenden dossiers behandeld en geen enkele melding gedaan?

Wat zijn de onverwachte voordelen van AI voor kleine bedrijven in Nederland?

We mogen geen mededelingen doen over meldingen bij de Financial Intelligence Unit. De reden is dat er misbruik gemaakt kan worden van kennis over een melding. DNB zal in 2025 vervolgonderzoek om te zien hoe banken de aanbevelingen uit dit onderzoek hebben opgevolgd. Voor gepersonaliseerde informatie moet je contact opnemen met jouw bank, beleggingsadviseur of verzekeringsmakelaar. Op Financeinfo.nl vind je algemene informatie over financiële zaken en cryptocurrency. Het Internationaal Monetair Fonds schat de kans op een nieuwe en wereldwijde bankencrisis in op slechts 15 procent.

Dat geld kun je natuurlijk niet zomaar op een bankrekening zetten. Sowieso geldt hier in Nederland een meldplicht als je (contante) bedragen van meer dan €15.000 in één keer stort. Maar ook als je vaak bedragen stort die (net) onder die €15.000 blijven, kan er melding gedaan worden omdat dit valt onder verdachte transacties.

Banken werken samen met elkaar en de overheid om dit probleem aan te pakken. Door die verscherpte aanpak krijgen ook meer consumenten ermee te maken. We krijgen veel vragen van consumenten die door hun bank gebeld of gemaild worden. De neobank bunq stelde eerder deze week een nieuwe update voor en gaf meteen aan dat het klantenbestand is aangedikt tot 9 miljoen. “TMNL blijft bestaan, maar wordt een stuk kleiner,” zegt een woordvoerder.

FIU Nederland speelt een belangrijke rol in het analyseren van verdachte financiële transacties, waaronder die met betrekking tot (illegaal) online gokken. In dit interview verkennen we de werkwijze, samenwerkingen en uitdagingen op dit gebied. Het kabinet heeft een conceptwetsvoorstel opgesteld om de banktransacties van Nederlandse rekeninghouders te monitoren in een gecentraliseerde database, waarbij gebruik wordt gemaakt van algoritmen.

Dit kan eenvoudig op deze website, soms via tools van externe leveranciers. Beleggen in cryptocurrencies brengt risico’s van verliezen met zich mee. De smartphonebank Bunq heeft een bankvergunning aangevraagd in de VS. Internationale samenwerking en het opwerken van VT’s naar een strafrechtelijke verdenking heeft de aandacht van de FIU en opsporend Nederland. Een mooi voorbeeld is de International Financial Intelligence Taskforce (IFIT) rondom de Letse ABLV-bank.

Zo maken we gasten Visa die wel de verkeerde intenties ook niet wijzer. In dit interview beantwoordt de FIU-secorspecialist namens de organisatie onze vragen. We spreken over de meldplicht, de risico’s in de goksector en de rol van de FIU bij het signaleren van financiële criminaliteit. Het gesprek biedt inzicht in hoe deze stille maar essentiële toezichthouder achter de schermen opereert.

Als het wetsvoorstel wordt doorgevoerd, zouden banken in staat zijn om het betaalgedrag van alle Nederlanders in te zien en dit te monitoren op één gezamenlijke plek. De meldingsplicht is vastgelegd in de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft). Deze wet verplicht financiële instellingen om klanten te identificeren en de herkomst van gelden te controleren. Daarnaast moeten zij melding maken van ongebruikelijke transacties bij de Financial Intelligence Unit (FIU).

Investeren in crypto gerelateerde producten gaat gepaard met aanzienlijke risico’s. Know Your Customer is niet puur een kwestie van KYC-controles bij de aanmelding en de eerste interactie, maar heeft betrekking op de volledige digitale levenscyclus van de klant. Met behulp van AML Transaction Monitoring kunt u het gedrag van klanten in real time klantengedrag identificeren, volgen en aanpakken, allemaal op één en hetzelfde platform. Internationale samenwerkingDe OCCRP heeft diverse publicaties uitgebracht waarbij Letse banken een rol speelden zoals de artikelen over de Russian Laundromat en de Azerbaijani Laundromat. Je wisselt je zwarte geld om in fiches, speelt deze wat rond en wisselt ze vervolgens weer om in (contant) geld. Hier krijg je een bon van, zodat je kunt ‘aantonen’ dat je winst legaal is.

Het is dus geen goed plan om je zwarte geld zomaar op je rekening te storten of er dure goederen van te kopen. In het criminele circuit gaat het niet om een paar tientjes of duizend Euro, maar gaat het om tonnen of miljoenen. Het opknippen in kleine transacties is dus geen doen, daarmee kom je niet van je geld af. Dus is het tijd om het te gaan witwassen, want je wil je geld toch wel eens gaan uitgeven. Ook zegt het bedrijf dat het alleen zakelijke transacties onder de loep neemt, waarmee het suggereert dat het uitbestedingsverbod niet zou gelden voor het monitoren van zakelijk betalingsverkeer. Dat de gegevens gepseudonimiseerd gedeeld worden, ‘doet niet af aan de risico’s voor betrokkenen,’ schreef de AP vorig jaar zomer in een tweede advies.

Om witwassen tegen te gaan, zijn veel online casino’s verplicht om anti-witwasmaatregelen (AML, Anti-Money Laundering) te implementeren. Dit beleid is bedoeld om verdachte activiteiten op te sporen, spelers te identificeren en ervoor te zorgen dat casino’s geen toevluchtsoord worden voor criminelen. Als het meldingen over illegaal gokken betreft en het gaat om een buitenlands gokbedrijf, dan stellen we de toezichthouder op de hoogte. De toezichthouder kan ook buitenlandse bedrijven aansprakelijk  stellen voor het verlenen van illegale diensten op de Nederlandse markt.